Avis Wealthsimple Cash 2026 : Intérêts & Carte (Évaluation)

Le compte Wealthsimple Cash est devenu l’une des options bancaires les plus populaires pour les Canadiens qui veulent un taux d’intérêt élevé sans les complications des grandes banques. Voici mon évaluation complète après l’avoir utilisé comme mon compte principal pendant plus d’un an.

Aperçu du compte Cash

Le compte Wealthsimple Cash est un compte de dépôt qui combine les fonctionnalités d’un compte chèques traditionnel avec les taux d’intérêt d’un compte d’épargne à haut rendement.

Points clés

Caractéristique	Détails
Frais mensuels	0 $
Solde minimum	Aucun
Taux d’intérêt (Core)	0,75 % - 1,25 %
Taux d’intérêt (Premium)	1,75 % - 2,25 %
Couverture SADC	Jusqu’à 1 000 000 $
Frais FX	0 %
Remise en argent	1 % sur les achats

Taux d’intérêt actuels (décembre 2025)

Les taux d’intérêt varient selon votre palier client et si vous avez un dépôt direct configuré :

Palier	Taux de base	Avec dépôt direct	Taux maximum
Core (moins de 100 K$)	0,75 %	+0,50 %	1,25 %
Premium (100 K$+)	1,75 %	+0,50 %	2,25 %
Génération (500 K$+)	2,25 %	—	2,25 %

Comment obtenir le taux maximum

Pour les clients Core, vous pouvez obtenir 1,25 % en configurant un dépôt direct totalisant 2 000 $+ sur une période de 30 jours. Ce dépôt direct peut être :

Votre paie d’employeur
Des paiements gouvernementaux (AE, pension)
Des transferts récurrents d’une autre institution

Comparaison avec les autres banques

Institution	Taux d’intérêt
Wealthsimple Cash (Core)	0,75 - 1,25 %
EQ Bank	2,50 %
Tangerine	0,50 %
Simplii	0,40 %
Grandes banques (TD, RBC)	0,01 - 0,05 %

Le taux de Wealthsimple n’est pas le plus élevé du marché, mais les fonctionnalités supplémentaires (carte sans frais FX, intégration avec les investissements) compensent pour beaucoup d’utilisateurs.

La carte Wealthsimple

La carte Wealthsimple est une carte Mastercard prépayée liée à votre compte Cash. C’est l’un des aspects les plus attrayants du compte.

Aucuns frais de transaction étrangère

La plupart des cartes canadiennes facturent 2,5 % sur les achats en devises étrangères. La carte Wealthsimple facture 0 %.

Économies potentielles :

Dépenses voyage annuelles	Frais grandes banques (2,5 %)	Économies
2 000 $	50 $	50 $
5 000 $	125 $	125 $
10 000 $	250 $	250 $

C’est un avantage significatif pour les voyageurs et pour quiconque achète en ligne sur des sites américains.

1 % de remise en argent

Vous gagnez 1 % de remise en argent sur tous les achats avec la carte. Ce n’est pas le programme de récompenses le plus généreux, mais c’est simple et sans catégories à suivre.

Autres fonctionnalités de la carte

Sans contact : Tap pour payer partout où Mastercard est acceptée
Apple Pay / Google Pay : Intégration complète
Notifications instantanées : Alerte pour chaque transaction
Verrouillage instantané : Bloquez la carte depuis l’application
Carte virtuelle : Disponible immédiatement, pas besoin d’attendre la carte physique

Retraits aux guichets

Retraits au Canada : Remboursement illimité des frais de guichet
Délai : Remboursement dans les 4 jours ouvrables
Réseau : Accès aux guichets Exchange (gratuit)
Limite de retrait : 1 000 $/jour

⚠️ Note : Les retraits à l’étranger ne sont pas remboursés. Cette politique s’applique uniquement aux guichets canadiens.

Fonctionnalités du compte USD

Pour les utilisateurs qui détiennent des dollars américains (dividendes d’actions US, revenus en USD, etc.), Wealthsimple offre un compte USD :

Caractéristique	Core	Premium/Génération
Compte USD	10 $/mois	Gratuit
Intérêt USD	Limité	Oui
Conversion FX	Frais 1,5 %	Frais 1,5 %

Le compte USD est particulièrement utile pour :

Collecter les dividendes d’actions américaines en USD
Éviter les conversions de devises répétées
Voyager fréquemment aux États-Unis

Assurance SADC : Jusqu’à 1 million de dollars

C’est l’une des caractéristiques les plus sous-estimées du compte Wealthsimple Cash.

Comment ça fonctionne

Wealthsimple répartit vos dépôts entre plusieurs banques partenaires membres de la SADC. Chaque banque offre une couverture de 100 000 $, et Wealthsimple utilise jusqu’à 10 banques :

100 000 $ × 10 banques = 1 000 000 $ de couverture totale

Comparaison avec les autres options

Institution	Couverture SADC
Wealthsimple Cash	Jusqu’à 1 000 000 $
Une seule banque	100 000 $
CPG (même banque)	100 000 $ combiné

Pour les personnes avec des soldes élevés, cette couverture étendue est un avantage majeur.

Fonds de crédit privé (Palier Génération)

Pour les clients Génération (500 K$+), Wealthsimple offre l’accès aux investissements en crédit privé.

Qu’est-ce que le crédit privé ?

Les fonds de crédit privé prêtent directement aux entreprises, contournant les banques traditionnelles. Ils offrent typiquement :

Des rendements plus élevés que les revenus fixes traditionnels
Une corrélation plus faible avec les marchés boursiers
Des distributions de revenus régulières

Considérations de risque

Le crédit privé n’est pas sans risque :

Moins liquide que les actions ou ETF
Risque de défaut sur les prêts sous-jacents
Ne convient pas aux fonds d’urgence

Ce produit est conçu pour les investisseurs avertis qui comprennent les risques et veulent une diversification au-delà des marchés publics.

Ouvrir un compte Wealthsimple Cash

C’est simple de commencer :

Inscrivez-vous avec le code de parrainage 9C6DMQ — Recevez une prime de 25 $
Complétez la vérification d’identité (quelques minutes)
Votre compte Cash/Chèques est automatiquement ouvert
Commandez votre carte Mastercard prépayée gratuite
Liez votre compte bancaire et transférez des fonds

Il n’y a pas de dépôt minimum pour ouvrir le compte ou commencer à gagner des intérêts.

Intégration avec l’écosystème Wealthsimple

Transferts instantanés

Vous pouvez déplacer de l’argent instantanément entre votre compte Cash et vos comptes de placements autogérés Wealthsimple. Pas besoin d’attendre 2-3 jours comme avec les transferts bancaires traditionnels.

Dépôt des primes de parrainage

Toutes les primes de parrainage sont déposées dans votre compte Cash. C’est pratique car :

Vous pouvez les dépenser immédiatement
Elles n’affectent pas vos droits de cotisation REER/CELI
Elles gagnent de l’intérêt

Paiement de factures

Le compte Cash supporte le paiement de factures vers plus de 15 000 entreprises canadiennes, incluant :

Services publics (Hydro, gaz, téléphone)
Cartes de crédit
Impôts (ARC, Revenu Québec)
Prêts et hypothèques

Pour qui le compte Cash est-il idéal ?

Voyageurs fréquents

L’absence de frais de transaction étrangère est un avantage significatif. Si vous voyagez régulièrement ou achetez sur des sites américains, les économies s’accumulent rapidement.

Utilisateurs de l’écosystème Wealthsimple

Si vous utilisez déjà Wealthsimple pour vos investissements, le compte Cash s’intègre naturellement. Les transferts instantanés et la vue unifiée de vos finances sont des avantages pratiques.

Personnes avec des soldes élevés

La couverture SADC jusqu’à 1 000 000 $ est idéale pour les personnes qui gardent des montants significatifs en liquidités.

Minimalistes financiers

Si vous voulez simplifier vos finances avec une seule application pour tout (banque, investissements, impôts), Wealthsimple Cash est un bon choix.

Pour qui le compte Cash n’est-il PAS idéal ?

Chasseurs de taux d’intérêt

Si votre priorité absolue est le taux d’intérêt le plus élevé possible, EQ Bank (2,50 %) ou d’autres banques en ligne offrent de meilleurs taux.

Utilisateurs de chèques papier

Wealthsimple Cash ne supporte pas les chèques papier. Si vous en avez besoin régulièrement, gardez un compte traditionnel.

Personnes qui veulent des récompenses de crédit

La remise de 1 % est modeste comparée aux cartes de crédit haut de gamme (2-4 %). Si vous maximisez les récompenses, utilisez une carte de crédit pour les achats et Cash pour les services bancaires.

Wealthsimple Cash vs. EQ Bank

EQ Bank est une autre alternative populaire à haut rendement. Voici comment ils se comparent :

Caractéristique	Wealthsimple Cash	EQ Bank
Taux d’intérêt	1,25 % - 2,25 %	1,00 % - 2,75 %
Carte physique	Oui (prépayée)	Oui (Mastercard)
Frais FX	0 %	1,5 %
Couverture SADC	Jusqu’à 1 M$	100 K$
Intégration investissements	Complète	Limitée

EQ Bank gagne sur : Taux maximum légèrement plus élevé avec dépôt direct (2,75 % vs 2,25 %)

Wealthsimple gagne sur : Aucuns frais FX, couverture SADC plus élevée, intégration des investissements

Avec les récentes baisses de taux de la Banque du Canada, les deux plateformes offrent maintenant des taux similaires. Le choix dépend de si vous valorisez les services bancaires adaptés aux voyages (Wealthsimple) ou un intérêt d’épargne légèrement plus élevé (EQ Bank).

Le verdict

Le compte Wealthsimple Cash n’est peut-être pas le meilleur dans chaque catégorie, mais c’est un excellent choix « tout-en-un » pour les Canadiens qui veulent :

Une expérience bancaire moderne et mobile
Aucuns frais cachés ou mensuels
Intégration avec les investissements
Protection supérieure sur les dépôts
Économies sur les achats internationaux

Pour la plupart des utilisateurs de Wealthsimple, c’est un complément naturel à leurs comptes de placement.

Obtenez votre prime d’inscription

Ouvrez un compte Wealthsimple (incluant Cash) avec un code de parrainage et recevez 25 $ en prime :

👉 Inscrivez-vous avec le code 9C6DMQ et obtenez votre prime de 25 $ avec un dépôt de seulement 1 $.

Foire aux questions

Quel est le taux d’intérêt du compte Wealthsimple Cash en 2025 ?

Les taux varient de 0,75 % à 2,25 % selon le statut du client et l’admissibilité au dépôt direct. Les clients Core reçoivent 0,75 % de base, Premium obtient 1,75 %, et Génération reçoit le maximum de 2,25 %. Les clients Core et Premium admissibles peuvent augmenter leur taux de 0,5 % avec des dépôts directs qualifiants (2 000 $+/mois).

Y a-t-il des frais de transaction étrangère ?

Non. Wealthsimple facture 0 % sur les achats étrangers, ce qui en fait l’une des meilleures cartes de voyage au Canada.

Quelle est la meilleure prime d’inscription Wealthsimple ?

La meilleure prime d’inscription est le code de parrainage 9C6DMQ—vous obtenez 25 $ en argent pour seulement 1 $ de dépôt, et cela va directement dans votre compte Cash et commence à accumuler des intérêts immédiatement.

Puis-je utiliser la carte Wealthsimple chez Costco ?

Oui ! Costco Canada accepte Mastercard, donc la carte Mastercard prépayée Wealthsimple fonctionne parfaitement là-bas.

Puis-je ouvrir un compte Wealthsimple Cash conjoint avec mon partenaire ?

Oui. Wealthsimple supporte maintenant les comptes chèques conjoints. Vous pouvez inviter un partenaire à rejoindre votre compte directement via l’application.

Wealthsimple rembourse-t-il les frais de guichet facturés par d’autres banques ?

Oui, pour les retraits aux guichets canadiens. Wealthsimple rembourse un nombre illimité de frais de guichet jusqu’à 5 $ chacun, le remboursement apparaissant généralement dans les 4 jours ouvrables.

Combien de temps les dépôts de chèques mobiles prennent-ils pour être compensés ?

Cela dépend de votre limite de dépôt instantané. Si votre limite est de 3 000 $ et que vous déposez un chèque de 1 000 $, les fonds sont généralement disponibles immédiatement. Si vous déposez un chèque de 10 000 $, les premiers 3 000 $ sont disponibles instantanément, et les 7 000 $ restants seront retenus pendant environ 5-7 jours ouvrables.

Le compte Wealthsimple Cash a-t-il une protection contre les découverts ?

Non. Le compte Wealthsimple Cash n’offre pas de protection contre les découverts traditionnelle ou de crédit.

Vais-je vraiment être payé un jour plus tôt avec le dépôt direct ?

Dans la plupart des cas, oui. Wealthsimple libère les fonds dès qu’ils reçoivent l’avis du système de compensation des paiements, ce qui arrive souvent l’après-midi ou le soir du jour précédent.