Transférer Desjardins à Wealthsimple 2026 : Frais et Étapes

Le résumé : Transférer vos placements de Desjardins (ou Disnat) vers Wealthsimple prend environ 10 minutes à lancer et 5 à 15 jours ouvrables à compléter. Desjardins facture 150 $ par compte, mais Wealthsimple rembourse ces frais si vous transférez 25 000 $ ou plus. L’erreur à ne pas faire : tout transférer. Gardez votre compte chèques Desjardins pour la vie quotidienne au Québec.

Vous avez lu la comparaison Wealthsimple vs Desjardins et vous avez compris le modèle hybride. Ou vous avez vu les frais d’inactivité de Disnat sur votre relevé et vous avez décidé que c’était assez. Peu importe la raison, vous êtes prêt à transférer vos placements vers Wealthsimple.

Ce guide couvre le processus complet : quels comptes transférer, lesquels garder chez Desjardins, les frais exacts, les délais réalistes, et les erreurs qui coûtent cher.

Avant de transférer : ce qu’il faut garder chez Desjardins

C’est la première question à se poser, et la plus importante. Au Québec, transférer tout vers Wealthsimple est une erreur. L’infrastructure financière de la province n’est pas conçue pour fonctionner sans une institution traditionnelle.

Ce que vous devriez garder chez Desjardins

Fonction	Pourquoi garder chez Desjardins
Compte chèques	Hydro-Québec, taxes municipales, prélèvements SAAQ, spécimen de chèque
Hypothèque	Taux négociés, relation avec votre caisse — renégocier ailleurs ne vaut généralement pas la peine
Marge de crédit	Surtout si vous avez une offre professionnelle (médecin, ingénieur, notaire) à Taux préférentiel + 0,25 %
Carte de crédit Odyssée	Accès au Salon Odyssée de l’aéroport YUL — un avantage tangible que Wealthsimple ne peut pas offrir
REEE (si enfants en bas âge)	Desjardins gère l’IQEE (incitatif québécois) de façon plus fluide — les versements automatiques de la subvention sont historiquement plus fiables¹

Ce que vous devriez transférer vers Wealthsimple

Compte	Pourquoi transférer
CELI	0 $ de commissions, achats récurrents, actions fractionnées — supérieur à Disnat pour l’investissement passif
REER	Même avantages que le CELI, plus l’intégration avec Wealthsimple Impôt
Compte non enregistré	Frais nuls et meilleure interface — mais attention aux gains en capital (voir plus bas)
Fonds d’urgence	Wealthsimple Cash offre 1,25 % à 2,25 % sur le solde vs ~0 % chez Desjardins

Et les comptes en USD chez Disnat?

Si vous avez un portefeuille américain significatif chez Disnat avec un compte en USD, réfléchissez-y à deux fois. Disnat offre des comptes en double devise par défaut sans frais d'abonnement. Chez Wealthsimple, détenir des USD nécessite le forfait Premium (100 000 $+) ou un abonnement de 10 $/mois. Pour les portefeuilles américains de plus de 10 000 $, Disnat conserve un avantage structurel. Pour les détails, consultez notre comparaison Wealthsimple vs Desjardins.

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Comment transférer de Desjardins à Wealthsimple étape par étape?

Le processus de transfert est entièrement numérique, prend environ 10 minutes à lancer dans l’application et ne nécessite pas de contacter Desjardins.

Étape 1 : Ouvrez votre compte Wealthsimple

Le transfert se lance directement dans l’application Wealthsimple en entrant les détails de votre compte Desjardins, un processus entièrement numérique qui ne requiert pas de contacter votre caisse.

Si vous n’avez pas encore de compte Wealthsimple, inscrivez-vous ici avec le code 9C6DMQ pour obtenir 25 $ en prime.

Vous devrez :

Fournir une pièce d’identité (permis de conduire ou passeport)
Compléter le questionnaire d’investisseur (tolérance au risque, objectifs)
Vérifier votre identité — ça prend quelques minutes

Ouvrez le même type de compte que celui que vous transférez. Si vous transférez un CELI de Disnat, ouvrez un CELI chez Wealthsimple. Si c’est un REER, ouvrez un REER. C’est important : vous ne pouvez pas transférer un REER dans un CELI (c’est un retrait fiscal).

Pour comprendre quel forfait vous conviendrait après le transfert, consultez notre comparatif Core vs Premium vs Génération.

Étape 2 : Rassemblez vos informations Desjardins

Avant de lancer le transfert, ayez sous la main :

Votre relevé de compte Disnat le plus récent (ou une capture d’écran de votre portefeuille dans AccèsD)
Le numéro de compte Disnat — visible sur vos relevés ou dans l’application Disnat
Le type de compte exact (CELI, REER, REER conjoint, non enregistré, etc.)

Téléchargez aussi tous vos relevés de placement PDF avant de lancer le transfert. Desjardins coupe parfois l’accès à la section placements d’AccèsD dès que le transfert est en cours, vous laissant sans preuve de votre solde final ou de votre PBR.

Vous n’avez pas besoin d’appeler Desjardins ni de leur signaler quoi que ce soit. C’est Wealthsimple qui se charge de communiquer avec eux.

Étape 3 : Lancez le transfert dans l’application Wealthsimple

Ouvrez l’application Wealthsimple
Allez dans Transférer → Transférer un compte externe
Sélectionnez Desjardins (ou Disnat) comme institution d’origine
Entrez votre numéro de compte et le type de compte
Choisissez entre transfert en nature (vos titres sont transférés tels quels) ou transfert en espèces (vos titres sont vendus et le montant en dollars est transféré)
Confirmez et soumettez

Attention au choix de l’institution : sélectionnez « Desjardins Courtage en Ligne (Disnat) » si vos placements sont dans l’application Disnat. Se tromper d’entité peut causer un rejet du transfert après plusieurs jours d’attente.

C’est tout ce que vous avez à faire. Wealthsimple envoie la demande à Desjardins, qui traite le transfert de son côté.

Étape 4 : La période d’attente

Le transfert prend généralement 5 à 15 jours ouvrables.² Pendant cette période :

Vous ne pouvez pas acheter ni vendre les titres en cours de transfert — ni chez Disnat, ni chez Wealthsimple
Vos positions restent exposées au marché (si le marché chute pendant le transfert, vous ne pouvez pas vendre)
Si vous avez des ordres en attente chez Disnat, annulez-les avant de lancer le transfert

C’est la partie la plus frustrante du processus. Planifiez en conséquence — ne transférez pas juste avant une date où vous pourriez avoir besoin de vendre (comme la saison des REER ou une correction de marché anticipée).

Étape 5 : Vérification et remboursement des frais

Une fois le transfert complété :

Vérifiez que tous vos titres sont arrivés — comparez avec votre dernier relevé Disnat
Vérifiez le prix de base rajusté (PBR) de vos titres — il devrait être transféré automatiquement, mais des erreurs arrivent. Si le PBR est à 0 $ ou absent, contactez le support Wealthsimple
Le remboursement des frais est automatique si vous avez transféré 25 000 $ ou plus. Le crédit apparaît dans votre compte Wealthsimple quelques semaines après

Transfert en nature ou en espèces : lequel choisir?

C’est une décision qui a des conséquences fiscales réelles, surtout pour les comptes non enregistrés.

Transfert en nature (recommandé dans la plupart des cas)

Vos FNB et actions sont transférés tels quels de Disnat à Wealthsimple. Aucune vente n’est effectuée, aucun gain en capital n’est déclenché.

Quand choisir le transfert en nature :

Vous avez un compte non enregistré avec des gains non réalisés — vendre déclencherait un impôt sur les gains en capital
Vos titres sont des FNB ou actions cotés en bourse que Wealthsimple offre (la grande majorité le sont)
Vous voulez maintenir votre allocation d’actifs intacte

Exception importante : Si vous détenez des fonds communs de placement Desjardins (fonds maison), ceux-ci seront liquidés lors du transfert parce que Wealthsimple ne les offre pas. Ça veut dire une vente forcée — et un gain en capital potentiel si vous êtes dans un compte non enregistré.

Transfert en espèces

Tous vos titres sont vendus chez Disnat avant le transfert. Le montant en dollars est envoyé à Wealthsimple.

Quand choisir le transfert en espèces :

Vous avez uniquement des fonds communs Desjardins (ils seront liquidés de toute façon)
Votre portefeuille est dans un compte enregistré (CELI ou REER) — pas de conséquence fiscale à la vente
Vous voulez restructurer votre portefeuille de toute façon et acheter des FNB différents chez Wealthsimple

Ne faites jamais ceci avec un REER

Ne retirez jamais l'argent de votre REER Desjardins pour le redéposer vous-même chez Wealthsimple. Ce n'est pas un transfert — c'est un retrait imposable. Desjardins retiendra immédiatement entre 5 % et 30 % d'impôt à la source[^4] (selon le montant), et le montant retiré s'ajoutera à votre revenu imposable pour l'année. Utilisez toujours le processus de transfert direct via l'application Wealthsimple.

Les frais de transfert : combien ça coûte vraiment?

Ce que Desjardins facture

Desjardins (Disnat) facture des frais de sortie de 150 $ par compte transféré³. Ça veut dire que si vous transférez un CELI et un REER, vous payez 300 $ en frais de sortie.

Ces frais sont facturés par Desjardins, pas par Wealthsimple. Ce sont des frais administratifs standard dans l’industrie — presque toutes les institutions les facturent.

Le remboursement par Wealthsimple

Wealthsimple rembourse les frais de transfert si vous transférez 25 000 $ ou plus au total.² Le remboursement est :

Automatique — vous n’avez généralement pas besoin de soumettre une preuve ou un relevé
Crédité dans votre compte Wealthsimple quelques semaines une fois le transfert terminé
Calculé sur le total transféré, pas par compte individuel

Comment atteindre le seuil de 25 000 $

Si votre portefeuille Disnat est sous 25 000 $, vous avez quelques options :

Combinez les transferts. Transférez votre CELI et votre REER en même temps. Le total des deux doit atteindre 25 000 $.
Ajoutez de l’argent frais. Déposez de l’argent dans votre compte Wealthsimple avant ou pendant le transfert pour atteindre le seuil — mais vérifiez les conditions exactes, car les critères d’admissibilité peuvent varier.
Acceptez les frais. Si votre portefeuille est petit, 150 $ peut sembler beaucoup. Mais faites le calcul : si vous économisez 120 $/an en frais d’inactivité Disnat, le transfert se rembourse en un peu plus d’un an.

Pour maximiser votre prime de bienvenue, consultez les détails du défi échelle de parrainage — les transferts importants peuvent vous qualifier pour des bonus allant jusqu’à 5 000 $.

Le calcul : est-ce que ça vaut la peine?

Scénario	Frais Desjardins	Remboursé par WS?	Économies annuelles chez WS	Retour sur investissement
CELI de 30 000 $	~150 $	Oui (> 25 000 $)	0 $ en commissions vs 0 $ chez Disnat, mais aucun frais d’inactivité	Immédiat
CELI de 12 000 $	~150 $	Non (< 25 000 $)	120 $/an si vous payiez les frais d’inactivité Disnat	~15 mois
CELI + REER = 35 000 $	~300 $	Oui (> 25 000 $)	Frais d’inactivité économisés + meilleure UX	Immédiat
Portefeuille < 15 000 $	~150 $	Non	120 $/an en frais d’inactivité	~14 mois

Pour les petits portefeuilles sous 15 000 $ : si vous êtes exempté des frais d’inactivité Disnat (18-30 ans ou REER/REEE), le transfert est surtout une question de préférence d’interface. Si vous payez les 30 $/trimestre³, le transfert se justifie financièrement.

La période de gel : à quoi s’attendre

Pendant le transfert, votre argent est dans les limbes. Voici ce qui se passe concrètement :

Jours 1-2 : Wealthsimple envoie la demande à Desjardins. Rien ne se passe de votre côté.

Jours 3-5 : Desjardins traite la demande. Vos titres sont marqués « en transfert » dans votre compte Disnat. Vous ne pouvez plus les négocier.

Jours 5-12 : Les titres sont en transit entre les deux dépositaires. C’est la partie la plus longue et la moins prévisible.

Jours 12-15 : Les titres apparaissent dans votre compte Wealthsimple. Vérifiez que tout est arrivé.

Comment minimiser le risque pendant le gel

Ne transférez pas tout en même temps. Si vous avez un CELI et un REER, transférez-en un d’abord. Une fois complété, transférez l’autre. Vous gardez ainsi accès à au moins un compte.
Gardez des liquidités à l’extérieur. Si vous avez besoin de vendre en urgence pendant le transfert (correction de marché, besoin de fonds), ayez des liquidités dans votre compte Wealthsimple Cash ou chez Desjardins.
Évitez les périodes de volatilité connues. Si une décision de la Banque du Canada sur les taux est prévue, attendez que le marché l’ait digérée avant de transférer.

Erreurs courantes à éviter

Les erreurs les plus coûteuses incluent la fermeture du compte chèques Desjardins nécessaire au Québec et le retrait accidentel des REER au lieu d’un transfert direct.

Erreur 1 : Fermer son compte Desjardins

C’est l’erreur la plus coûteuse. Au Québec, un compte Desjardins est nécessaire pour les paiements Hydro-Québec, les taxes municipales, les prélèvements SAAQ, et souvent le dépôt direct si vous travaillez pour une PME. Notre guide sur l’utilisation de Wealthsimple comme compte principal explique en détail pourquoi.

Le coût de garder un compte Desjardins : environ 54 $/an (forfait de base)⁴. Le coût de ne pas en avoir au Québec : des heures de frustration avec des paiements rejetés.

Erreur 2 : Retirer son REER au lieu de le transférer

Un retrait de REER, c’est un événement fiscal. Desjardins retient entre 5 % et 30 % d’impôt immédiatement⁵, et le montant s’ajoute à votre revenu annuel. Utilisez toujours le transfert direct via l’application Wealthsimple.

Erreur 3 : Ignorer le prix de base rajusté (PBR)

Après le transfert d’un compte non enregistré, vérifiez que le PBR de vos titres a été correctement transféré. Si Wealthsimple affiche un PBR de 0 $, votre compte affichera un gain en capital énorme quand vous vendrez, même si votre gain réel est minime. Contactez le support dès que vous constatez un PBR incorrect.

Erreur 4 : Transférer un portefeuille USD sans réfléchir

Si vous avez un portefeuille américain significatif chez Disnat avec un compte en USD, le transfert vers Wealthsimple pourrait vous exposer aux frais de conversion de 1,5 % par transaction (aller-retour de 3 %). Chez Disnat, vous détenez des USD directement sans frais d’abonnement. Chez Wealthsimple, détenir des USD nécessite le forfait Premium (100 000 $+) ou 10 $/mois.

Erreur 5 : Ne pas combiner les transferts pour atteindre 25 000 $

Si votre CELI vaut 18 000 $ et votre REER vaut 12 000 $, transférez les deux pour totaliser 30 000 $ et obtenir le remboursement des frais. Transférer seulement le CELI vous laisse sous le seuil.

Erreur 6 : Transférer pendant la saison des REER

Si vous comptez cotiser à votre REER avant la date limite (généralement le 1er mars), assurez-vous que le transfert est complété avant de cotiser. Cotiser dans un compte « en transit » peut causer des complications administratives.

Quand est-il préférable de transférer vos placements?

Il n’y a pas de moment parfait, mais certaines périodes sont meilleures que d’autres :

Bon moment :

Après la saison des REER (mars-avril) — pas de risque de conflit avec les cotisations
Pendant une période calme sur les marchés — moins de stress pendant le gel
Quand vos comptes sont principalement en FNB et actions cotés (pas de fonds communs à liquider)

Mauvais moment :

Juste avant la date limite des REER (janvier-février)
Pendant une correction de marché — vous ne pourrez pas vendre pendant le gel
Si vous attendez un dividende dans les prochains jours — le dividende pourrait être retardé ou complexifié

Que se passe-t-il avec les fonds communs Desjardins?

Si votre portefeuille Disnat contient des fonds communs de placement Desjardins (comme les fonds Desjardins SociéTerre ou les fonds équilibrés Desjardins), ces fonds seront automatiquement liquidés lors du transfert. Wealthsimple ne peut pas les détenir parce que ce sont des produits propriétaires.

Concrètement :

Disnat vend vos fonds communs au prix du marché du jour du transfert
Le produit de la vente est envoyé à Wealthsimple
Vous devez racheter des FNB ou d’autres titres chez Wealthsimple avec ce montant

Conséquence fiscale (comptes non enregistrés uniquement) : La vente forcée des fonds communs déclenche un gain ou une perte en capital. Si vos fonds ont pris de la valeur depuis l’achat, vous devrez déclarer ce gain à Revenu Québec et à l’ARC. Dans un CELI ou un REER, il n’y a aucune conséquence fiscale.

Il arrive qu’un dernier dividende soit versé dans votre ancien compte Desjardins quelques jours après le transfert principal. Ce montant résiduel est envoyé par un deuxième transfert quelques semaines plus tard — ne paniquez pas si le total initial semble légèrement incomplet.

C’est un bon moment pour réévaluer votre stratégie d’investissement. Les fonds communs Desjardins ont souvent des frais de gestion (RFG) de 1,5 % à 2,5 %. Les remplacer par des FNB à bas coût (comme XEQT, VEQT ou VGRO) avec des RFG de 0,20 % à 0,25 %⁶ peut vous faire économiser des milliers de dollars à long terme.

Que faire une fois le transfert Wealthsimple complété?

1. Vérifiez votre portefeuille

Comparez titre par titre avec votre dernier relevé Disnat. Assurez-vous que :

Tous les titres sont présents
Les quantités sont correctes
Le PBR est transféré (comptes non enregistrés)

2. Configurez les achats récurrents

Un des avantages majeurs de Wealthsimple : les achats récurrents automatisés. Configurez un achat automatique hebdomadaire ou bimensuel de vos FNB préférés. C’est la façon la plus efficace de faire du « dollar-cost averaging » — Disnat ne l’offre pas.

3. Configurez le modèle hybride

Maintenant que vos placements sont chez Wealthsimple, configurez votre modèle hybride Desjardins + Wealthsimple pour la vie quotidienne. Notre guide complet sur l’utilisation de Wealthsimple au Québec explique exactement comment.

4. Profitez de Wealthsimple Impôt

Vos relevés fiscaux (T3, T5, Relevé 16) seront désormais importés automatiquement dans Wealthsimple Impôt — gratuit et compatible avec Revenu Québec.

Mon verdict

Le transfert de Desjardins vers Wealthsimple est mécaniquement simple — quelques minutes dans l’application. C’est la stratégie qui demande de la réflexion.

La bonne approche au Québec : transférez vos comptes de placement (CELI, REER, non enregistré en CAD) vers Wealthsimple pour profiter de l’interface supérieure, des commissions à 0 $ et des achats récurrents. Gardez votre compte chèques Desjardins pour la plomberie quotidienne. Gardez vos placements USD chez Disnat si le montant le justifie.

Ce n’est pas un divorce avec Desjardins — c’est une réorganisation. Wealthsimple fait croître votre argent. Desjardins gère votre vie québécoise. Les deux font ce qu’ils font de mieux.

Ouvrez votre compte Wealthsimple avec le code 9C6DMQ et commencez le transfert. Si vous transférez 25 000 $ ou plus, les frais de sortie Desjardins sont remboursés automatiquement. Voir toutes les promotions Wealthsimple en cours.

Foire aux questions

Combien coûte le transfert de Desjardins à Wealthsimple?

Desjardins facture 150 $ par compte transféré (CELI, REER, non enregistré — chacun est facturé séparément). Wealthsimple rembourse ces frais automatiquement si vous transférez 25 000 $ ou plus au total.

Combien de temps prend le transfert?

Le processus prend généralement entre 5 et 15 jours ouvrables. Pendant cette période, vous ne pouvez ni acheter ni vendre les titres en cours de transfert. Prévoyez vos besoins en liquidités avant de lancer le processus.

Peut-on transférer un REER sans payer d’impôt?

Oui, un transfert direct entre institutions (en nature ou en espèces) ne constitue pas un retrait fiscal. Vous ne payez aucun impôt tant que vous ne retirez pas l’argent du REER. Ne faites jamais encaisser le REER pour le redéposer vous-même — utilisez toujours le processus de transfert via l’application Wealthsimple.

Faut-il fermer son compte Desjardins après le transfert?

Non. Au Québec, un compte Desjardins reste nécessaire pour les paiements Hydro-Québec, les taxes municipales et les prélèvements automatiques de certains fournisseurs. Le coût minimal (54 $/an) est largement compensé par la tranquillité d’esprit.

Que se passe-t-il avec mes fonds communs Desjardins?

Les fonds communs propriétaires de Desjardins sont automatiquement liquidés lors du transfert, puisque Wealthsimple ne les offre pas. Le produit de la vente est transféré. Dans un compte non enregistré, cette vente peut déclencher un gain en capital imposable.

Est-ce que Wealthsimple rembourse les frais de transfert?

Oui, si vous transférez 25 000 $ ou plus au total. Le remboursement est automatique et crédité dans votre compte quelques semaines une fois le transfert terminé. Combinez vos transferts (CELI + REER) pour atteindre le seuil.

Sources

Revenu Québec — Incitatif québécois à l’épargne-études (IQEE) ↩
Wealthsimple — Transférer vos comptes ↩ ↩²
Tarification Disnat — Desjardins Courtage en ligne ↩ ↩²
Desjardins — Forfaits de comptes bancaires ↩
Gouvernement du Canada — Retenues d’impôt sur les retraits d’un REER ↩
Comparaison basée sur les fiches de fonds publiées par Desjardins et les prospectus de Vanguard et iShares, janvier 2026 ↩