Wealthsimple Core vs Premium vs Génération (Comparatif 2026)

Wealthsimple n’est pas seulement un courtier—c’est en fait un écosystème à paliers où vos avantages s’améliorent au fur et à mesure que votre compte grandit. En tant que cliente Core avec deux ans d’expérience, j’ai regardé mes comptes grandir vers ce seuil de 100 K$—donc j’ai porté une attention particulière à ce que chaque palier offre réellement. Si vous vous demandez si ça vaut la peine de pousser pour atteindre le seuil de 100 K$ ou 500 K$, ce comparatif de Wealthsimple Core vs Premium vs Génération vous aidera à comprendre la vraie valeur.

Les trois paliers en un coup d’œil

Palier Core : Le point de départ

Le palier Core est là où tout le monde commence—et honnêtement, c’est assez solide en soi. Je suis cliente Core depuis l’ouverture de mes comptes, et bien que je sois consciente des limitations, ça fonctionne bien pour mes besoins actuels. Voici ce que vous obtenez quand vous débutez ou construisez votre portefeuille :

Ce qui est inclus

• Accès complet à la plateforme à tous les produits Wealthsimple
• 0 $ de commissions actions/FNB (même que les paliers supérieurs)
• Frais crypto standard (2 %)
• Compte Cash avec intérêt de base (0,75 %)
• Carte Wealthsimple sans frais de transaction étrangère

Le coût caché : Négociation USD

Ok, voici le piège pour les utilisateurs Core—il y a des frais de conversion de 1,5 % chaque fois que vous touchez aux actions américaines. C’est la principale limitation que j’ai remarquée dans mes propres transactions—je me suis surtout tenue aux FNB canadiens pour éviter ces frais.

Exemple : Acheter 10 000 $ d’actions Apple :

• Frais FX : 150 $ (achat) + 150 $ (vente) = 300 $ coût aller-retour

La solution de contournement ? Le compte USD pour 10 $/mois, qui vous permet de détenir des USD et éviter la conversion par transaction.

Ce qui coûte extra

• Compte USD : 10 $/mois (ou 1,5 % par conversion sans compte USD)
• Investissement géré : 0,50 % de frais annuels

Pour qui Core est idéal

La plupart des Canadiens resteront au palier Core, et c’est parfaitement correct. Si vous :

• Investissez principalement dans des actions/FNB canadiens
• Avez un portefeuille sous 100 000 $
• N’utilisez pas fréquemment les fonctionnalités USD

Core offre tout ce dont vous avez besoin sans frais supplémentaires.

Core suffit-il ?

Oui, si vous :

• Investissez seulement dans des actions et FNB canadiens
• Avez moins de 100 K$ d’actifs totaux
• Ne négociez pas activement des actions américaines

Non, si vous :

• Négociez fréquemment des actions américaines
• Approchez les 100 K$ et voulez des frais plus bas
• Voulez un intérêt plus élevé sur vos liquidités

Palier Premium : L’option idéale

Premium est vraiment le « sweet spot » pour les investisseurs sérieux au Canada. Atteignez 100 000 $ en dépôts nets sur tous vos comptes Wealthsimple, et vous débloquerez ces améliorations automatiquement.

Ce qui est inclus (en plus de Core)

• Compte USD gratuit (économise 120 $/an vs Core)
• Frais d’investissement géré plus bas (0,40 % vs 0,50 %)
• Frais crypto réduits (1,00 % vs 2,00 %)
• Intérêt Cash plus élevé (1,75 % de base, jusqu’à 2,25 % avec dépôt direct)
• Soutien prioritaire avec temps d’attente réduit

L’économie réelle

Voici ce que vous économisez en passant de Core à Premium sur un portefeuille de 100 000 $ :

Notre avis : Premium en vaut absolument la peine à 100 K$. Les avantages s’activent automatiquement—vous n’avez rien à faire une fois le seuil atteint. Pour la plupart des Canadiens investissant dans des actions américaines, le compte USD gratuit seul se rentabilise.

Si vous approchez les 100 K$, considérez consolider vos comptes pour atteindre Premium plus vite—c’est exactement ce que je planifie au fur et à mesure que mon portefeuille grandit.

Pour qui Premium est idéal

Premium a du sens si vous :

• Consolidez des actifs de plusieurs institutions
• Négociez régulièrement des actions américaines
• Utilisez l’investissement géré de Wealthsimple
• Gardez un solde significatif dans votre compte Cash

Palier Génération : L’expérience complète

À 500 000 $+, Génération fournit le niveau de service le plus élevé. C’est conçu pour les clients fortunés qui veulent une relation plus personnalisée.

Ce qui est inclus (en plus de Premium)

• Les frais les plus bas sur tous les produits
  • Investissement géré : 0,20 % - 0,40 % (selon le montant)
  • Crypto : 0,50 %
• Accès aux investissements en crédit privé
• Conseiller dédié
• Intérêt Cash maximum (2,25 % garanti)
• Avantages de style de vie (événements exclusifs, partenariats)

Investissements privés

Le gros avantage de Génération est l’accès aux actifs privés—des investissements normalement réservés aux clients institutionnels :

• Crédit privé : Rendements plus élevés que les obligations traditionnelles
• Immobilier privé : Exposition immobilière diversifiée
• Capital-investissement : Accès à des entreprises non cotées (limité)

Ces investissements peuvent aider à diversifier au-delà des marchés publics traditionnels.

L’économie de Génération

Sur un portefeuille de 500 000 $ :

Plus l’accès aux investissements privés et au service personnalisé.

Comment les seuils sont calculés

Dépôts nets expliqués

Les paliers sont basés sur vos dépôts nets, pas la valeur de votre compte :

Dépôts nets = Dépôts totaux − Retraits totaux

Cela signifie :

• Les gains de marché ne comptent pas vers le palier supérieur
• Les pertes de marché ne vous font pas rétrograder
• Seuls les mouvements d’argent réel comptent

Exemple

Vous déposez 100 000 $, et votre portefeuille monte à 150 000 $ :

• Dépôts nets : 100 000 $ (vous êtes Premium)
• Valeur du compte : 150 000 $

Votre portefeuille baisse à 80 000 $ :

• Dépôts nets : Toujours 100 000 $ (vous restez Premium)
• Valeur du compte : 80 000 $

Stratégies pour atteindre le palier supérieur

Pour atteindre Premium (100 K$)

1. Consolidez vos comptes : Transférez REER, CELI et non-enregistré d’autres institutions
2. Maximisez vos cotisations : CELI (7 000 $) + REER + CELIAPP s’accumulent rapidement
3. Transférez pour le remboursement des frais : Transferts de 25 000 $+ = frais remboursés

Pour atteindre Génération (500 K$)

1. Patrimoine familial : Certains clients combinent les comptes familiaux
2. Transferts de succession : Héritages peuvent vous qualifier rapidement
3. Vente d’entreprise : Produits de vente d’entreprise

Le verdict

La plupart des Canadiens seront satisfaits avec Core

Si vous êtes un investisseur typique avec moins de 100 000 $ et investissez principalement dans des FNB canadiens, Core vous offre tout ce dont vous avez besoin. Les 0 $ de commissions et l’excellente application sont les mêmes que les paliers supérieurs.

Premium vaut la peine si vous consolidez

Si vous déplacez des actifs de plusieurs institutions vers Wealthsimple et atteindrez le seuil de 100 000 $, les avantages Premium s’additionnent rapidement—surtout le compte USD gratuit et les taux d’intérêt plus élevés.

Génération est pour les véritables fortunés

À 500 000 $+, vous êtes probablement un investisseur sophistiqué qui appréciera l’accès aux actifs privés et le service personnalisé. L’économie sur les frais est un bonus.

Commencez avec la prime de parrainage

Peu importe le palier que vous viserez éventuellement, tout le monde commence pareil—avec un code de parrainage pour obtenir 25 $ gratuit :

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Articles connexes

• Guide Wealthsimple : Produits, Frais et Programme de Parrainage
• Wealthsimple vs Questrade 2025
• Évaluation du compte Wealthsimple Cash

Foire aux questions

Puis-je combiner mes actifs avec mon conjoint pour atteindre le statut Génération ?

Oui, grâce à la fonctionnalité Ménage Wealthsimple. Un Ménage est limité à 2 personnes partageant la même adresse résidentielle. Une fois liés, Wealthsimple combine vos actifs totaux pour calculer votre palier. Par exemple, si vous avez 300 000 $ et votre partenaire a 200 000 $, vous serez tous deux promus au statut Génération.

Note de confidentialité : Les membres du ménage peuvent seulement voir le total combiné—ils ne peuvent pas accéder aux soldes ou activités individuels de l’autre.

Si le marché fait baisser mon solde sous 100 000 $, est-ce que je perds mon statut Premium ?

Wealthsimple vous protège généralement des baisses de marché. Votre statut est déterminé par les dépôts nets OU la valeur totale du portefeuille—celui qui est le plus élevé. Si vous déposez 100 000 $ et que le marché fait baisser votre valeur à 90 000 $, vous gardez typiquement le statut Premium.

Dois-je payer les frais de 10 $ USD pour chaque compte séparément ?

Non. Si vous êtes un client Core payant pour l’abonnement au compte USD (10 $/mois), ces frais uniques couvrent tous vos comptes admissibles (CELI, REER et non-enregistré). Si vous êtes Premium ou Génération, ces frais sont entièrement annulés.

Mon argent est-il bloqué si j’investis en crédit privé ou capital-investissement ?

Oui, ces actifs ont des règles de liquidité différentes des actions. Contrairement aux FNB qui peuvent être vendus instantanément pendant les heures de marché, les fonds de crédit privé et capital-investissement ont typiquement des « fenêtres de rachat » mensuelles ou trimestrielles spécifiques.

Les clients Génération ont-ils toujours accès aux salons DragonPass ?

Oui, mais cela fait partie du système « Récompenses Jalons ». Une fois que vous atteignez le niveau d’actifs requis, vous pouvez sélectionner les 10 visites de salon DragonPass comme récompense pour l’année.

Est-ce que CELI + REER + Chèques comptent tous vers le statut de palier ?

Oui. Tous les comptes Wealthsimple sont combinés lors du calcul de votre palier.

Les primes de parrainage comptent-elles vers la qualification de palier ?

La prime d’inscription Wealthsimple elle-même est de l’argent comptant, pas des « dépôts » aux fins du palier. Cependant, tous les fonds que vous déposez pour recevoir la prime comptent vers votre statut de palier.