Wealthsimple vs Desjardins (2026) : Lequel Choisir au Québec ?

Le verdict rapide : Vous ne devriez pas choisir entre Wealthsimple et Desjardins — vous devriez utiliser les deux. Wealthsimple est supérieur pour investir et épargner. Desjardins reste indispensable pour les paiements quotidiens, les prêts et tout ce qui touche à l’infrastructure financière du Québec. Voici exactement quoi utiliser et quand.

Si vous habitez au Québec, vous avez probablement un compte chez Desjardins. C’est presque inévitable — avec plus de 7,5 millions de membres, le Mouvement Desjardins est moins une banque qu’une institution provinciale. Mais depuis quelques années, Wealthsimple gruge des parts de marché avec ses frais nuls et son application moderne.

La question que tout le monde se pose : est-ce qu’on peut lâcher Desjardins pour Wealthsimple ? La réponse courte — pas vraiment. Pas au Québec, en tout cas. Mais ce n’est pas un défaut de Wealthsimple — c’est la réalité unique du paysage financier québécois. Laissez-moi vous expliquer.

En un coup d’œil : Wealthsimple vs Desjardins

La tendance est claire : Wealthsimple l’emporte sur tout ce qui est numérique et transactionnel. Desjardins l’emporte sur tout ce qui touche à l’infrastructure du Québec. Ce n’est pas un hasard — c’est structurel.

Disnat ou Wealthsimple Trade : Quel courtier en ligne choisir au Québec ?

Wealthsimple est supérieur pour les débutants et l’investissement passif grâce à l’absence totale de frais, tandis que Disnat reste préférable pour les portefeuilles américains importants. Pour l’investisseur autonome au Québec, la comparaison se fait entre Disnat (le courtage en ligne de Desjardins) et Wealthsimple Trade. Les deux ont convergé vers le 0 $ de commission, mais les différences sont dans les détails.

Qui a les frais les plus bas : Disnat ou Wealthsimple ?

Disnat a éliminé ses commissions sur les actions et FNB en 2021 pour freiner la migration vers Wealthsimple. Sur papier, les deux plateformes sont identiques pour le trading d’actions canadiennes et américaines.

Mais Disnat impose une barrière à l’entrée : des frais d’inactivité de 30 $ par trimestre (120 $/année) si votre compte a une valeur marchande inférieure à 15 000 $ et que vous faites moins de 6 transactions par année. Il y a des exemptions pour les 18-30 ans et les détenteurs d’un compte enregistré (CELI, REER, REEE) — peu importe le solde. Ouvrir un petit CELI chez Disnat est souvent la méthode la plus simple pour éviter ces frais. Mais pour un investisseur débutant avec 2 000 $ qui n’a pas de compte enregistré, Disnat peut coûter cher.

Wealthsimple, à l’inverse, n’a aucun minimum de compte, aucun frais d’inactivité, aucune barrière. C’est le meilleur choix pour le « premier dollar investi ».

Combien coûte la conversion de devises pour les actions américaines ?

Wealthsimple facture 1,5 % par conversion, ce qui représente environ 3 % aller-retour sur un portefeuille américain — Disnat offre des comptes en USD par défaut sans frais d’abonnement. C’est le point le plus important pour les investisseurs qui veulent acheter des actions américaines (Apple, NVIDIA, Microsoft, etc.).

Wealthsimple facture 1,5 % au-dessus du taux au comptant pour chaque conversion CAD/USD. Si vous achetez pour 50 000 $ d’actions américaines, l’aller coûte 750 $. Si le portefeuille reste stable et que vous vendez un an plus tard, le retour coûte encore environ 738 $. Le coût total aller-retour : environ 1 488 $, soit 3 % de votre capital.

Wealthsimple offre maintenant un compte en USD moyennant 10 $/mois pour les clients Core, ou gratuitement pour les clients Premium (100 000 $+) et Génération (500 000 $+), ce qui élimine les conversions répétées.

Disnat offre des comptes en double devise (CAD et USD) par défaut, sans frais d’abonnement. Vous pouvez détenir des dollars américains indéfiniment. C’est un avantage structurel pour les investisseurs avec un portefeuille américain important.

Quels outils de trading offrent Disnat et Wealthsimple ?

Disnat Direct offre des données en temps réel et le carnet d’ordres de Niveau 2, tandis que Wealthsimple mise sur la simplicité avec les achats récurrents et les actions fractionnées. La différence en outils de trading est considérable :

Pour les investisseurs passifs qui achètent des FNB chaque mois, Wealthsimple est nettement supérieur avec ses achats récurrents automatisés et ses actions fractionnées.

Pour les traders actifs, Disnat Direct est la seule option viable entre les deux. Négocier sur des données retardées de 15 minutes chez Wealthsimple, c’est risquer du « slippage » — l’écart entre le prix affiché et le prix d’exécution.

Peut-on utiliser Wealthsimple Cash comme compte principal au Québec ?

Non, pas complètement — Wealthsimple Cash offre un taux d’intérêt de 1,25 % à 2,25 % sur le solde du compte chèques (selon le forfait), mais il ne gère pas les paiements Hydro-Québec, les taxes municipales ni certains prélèvements automatiques québécois. C’est ici que la comparaison devient spécifiquement québécoise. Après les baisses successives du taux directeur en 2025, le taux de Wealthsimple a diminué, mais il reste supérieur aux comptes chèques des grandes banques qui offrent généralement 0 %.

Mais l’argent, au Québec, ne fait pas que dormir. Il doit payer l’Hydro, les taxes municipales, le loyer, la SAAQ. Et c’est là que Wealthsimple trébuche.

Peut-on payer Hydro-Québec avec Wealthsimple ?

Wealthsimple Cash fonctionne sur un réseau de cartes prépayées Mastercard. Selon la page officielle de paiement d’Hydro-Québec, la société d’État n’accepte pas les cartes de crédit ni les cartes prépayées pour le paiement de factures — une politique pour éviter les frais de traitement. Vous ne pouvez donc pas simplement entrer votre numéro de carte Wealthsimple sur le portail d’Hydro-Québec.¹

Wealthsimple conseille de configurer un prélèvement automatique (DPA) en utilisant le numéro de transit et le numéro d’institution de votre compte. Mais comme l’indique la documentation de Wealthsimple sur les prélèvements pré-autorisés, le numéro d’institution 703 n’est pas toujours reconnu par les fournisseurs québécois, et des utilisateurs rapportent un taux d’échec élevé pour les prélèvements automatiques : des paiements sont rejetés malgré des fonds suffisants.²

Un contournement mentionné sur les forums : certains utilisateurs paient leur facture Hydro-Québec avec une carte de crédit qui le permet (comme la Mastercard Triangle), puis remboursent cette carte depuis Wealthsimple. C’est une solution détournée, pas garantie de fonctionner pour tous, et qui ajoute une étape — mais elle existe pour ceux qui veulent maximiser leur utilisation de Wealthsimple.

Wealthsimple accepte-t-il les paiements de taxes municipales ?

Payer ses taxes municipales au Québec passe par le SIPC (Système informatisé de paiements de comptes), un système profondément intégré à Desjardins, qui est le banquier de la vaste majorité des municipalités québécoises.

En consultant le répertoire de paiement de factures de Wealthsimple, un résident d’une petite municipalité ou d’un arrondissement de Montréal pourrait constater que son rôle de taxation n’est tout simplement pas trouvable, ou que le paiement est rejeté parce que la municipalité ne reconnaît pas Wealthsimple comme institution financière valide pour les taxes.³

Avec Desjardins et AccèsD, vous voyez souvent votre compte de taxes directement, et l’ajout du bénéficiaire se fait sans friction.

Le spécimen de chèque Wealthsimple fonctionne-t-il au Québec ?

Au Québec, les propriétaires et les employeurs demandent régulièrement un « spécimen de chèque » pour le dépôt direct ou le paiement du loyer. Wealthsimple fournit un PDF téléchargeable, mais le format visuel et l’émetteur (« Peoples Trust » ou un autre fournisseur backend) peuvent causer de la confusion ou un refus par les départements de paie de PME québécoises habituées au format standard de Desjardins.

Ce n’est pas un problème fatal, mais c’est du tracas administratif qui s’accumule.

Combien gagne-t-on de plus avec Wealthsimple Cash qu’avec Desjardins ?

Malgré ces frictions, Wealthsimple gagne de façon décisive sur le rendement passif de l’argent. Voici la comparaison sur un fonds d’urgence de 20 000 $ :

450 $ par année sur de l’argent qui dort de toute façon — c’est significatif, même si les taux ont baissé depuis 2024.

Desjardins est-il sécuritaire après la fuite de données de 2019 ?

La fuite de 2019 a compromis les données de 9,7 millions de membres et les données circulent encore en 2025-2026, mais Desjardins a investi massivement en remédiation — tandis que Wealthsimple, plus sûr technologiquement, manque de recours physique en cas de fraude. On ne peut pas parler de Desjardins au Québec sans aborder la fuite de données de 2019 — l’une des plus importantes de l’histoire canadienne. Selon le rapport d’enquête du Commissariat à la protection de la vie privée du Canada, les données personnelles (NAS, noms, adresses) de 9,7 millions de membres ont été compromises, soit essentiellement toute la population adulte du Québec.⁴

En 2025, comme le rapporte MonTechnicien.com, un groupe identifié comme « CoinbaseCartel » a refait surface sur le dark web, prétendant vendre des ensembles de données « enrichis » provenant de la fuite de 2019. Ce développement a confirmé que les données volées sont encore en circulation active.⁵

Wealthsimple est-il plus sécuritaire ?

Étant une plateforme conçue pour l’infonuagique, Wealthsimple ne traîne pas la dette technique des mainframes d’anciennes institutions. À ce jour, elle n’a pas subi de fuite de données comparable.

Cependant, en tant que plateforme 100 % numérique, Wealthsimple est une cible de choix pour les attaques de prise de contrôle de compte (Account Takeover) via l’échange de carte SIM (SIM swapping).

La vraie vulnérabilité de Wealthsimple au Québec : l’absence de recours physique. Si un membre Desjardins soupçonne une fraude, il peut entrer dans une Caisse et parler à un humain qui peut geler les comptes et vérifier son identité en personne. Un utilisateur Wealthsimple dont le compte est compromis doit se fier au soutien par courriel ou clavardage — un processus qui peut être lent en situation de crise.

Le paradoxe : Desjardins a perdu les données, mais sa présence physique offre un filet de sécurité psychologique. Wealthsimple est perçu comme « technologiquement plus sûr » pour le stockage des données, mais « risqué côté processus » pour la récupération en cas de fraude.

Service Signature ou Wealthsimple Génération : Quel service premium choisir ?

Service Signature de Desjardins offre un conseiller attitré en personne et des prêts préférentiels à partir de 250 000 $, tandis que Wealthsimple Génération mise sur des taux d’intérêt supérieurs et des frais de gestion réduits à partir de 500 000 $. À mesure que votre portefeuille grossit, les deux institutions offrent des services premium. La comparaison change alors de terrain.

Desjardins Service Signature (250 000 $+)

Selon la page officielle du Service Signature de Desjardins, ce programme offre un conseiller attitré — pas un agent de centre d’appels, mais une personne spécifique qui gère l’ensemble de votre dossier. Pour la planification financière complexe au Québec (stratégies de retrait fiscalement efficientes, planification successorale en droit civil québécois), cette expertise humaine est souvent supérieure aux conseils génériques.⁶

Les avantages concrets :

• Taux préférentiels sur les hypothèques et marges de crédit
• Accès au Salon Odyssée Desjardins à l’aéroport Montréal-Trudeau (YUL), tel que décrit sur la page des Salons Odyssée de Desjardins — un avantage tangible et exclusif aux détenteurs de la carte Odyssée World Elite Mastercard (souvent sans frais pour les clients Signature)⁷
• Intégration avec l’ensemble de votre vie financière québécoise (hypothèque, assurances, courtage)

Wealthsimple Génération (500 000 $+)

Le palier Génération offre :

• Taux d’intérêt jusqu’à 2,25 % sur les liquidités
• Frais de gestion réduits (0,2 %) sur les portefeuilles robot-conseiller
• Accès à une équipe de gestionnaires de portefeuille
• Partenariat Medcan (services de santé privés), détaillé dans la documentation officielle de Wealthsimple Génération — mais ce bénéfice est plus pertinent en Ontario qu’au Québec⁸
• Accès DragonPass pour les salons d’aéroport — bien que, selon la page DragonPass de Wealthsimple, les changements en 2026 aient ajouté de la friction au processus⁹

Le verdict sur les services premium

Pour les Québécois avec un patrimoine important, Service Signature a l’avantage de voir l’ensemble de votre situation financière — votre hypothèque, vos assurances, vos placements — en un seul endroit. Le conseiller Génération chez Wealthsimple ne peut pas voir votre hypothèque Desjardins ni votre prêt commercial local.

Pourquoi les médecins et ingénieurs restent chez Desjardins ?

Desjardins offre aux professionnels québécois des marges de crédit à Taux préférentiel + 0,25 %, des cartes premium sans frais et du financement de pratique — des avantages que l’approche algorithmique de Wealthsimple ne peut pas reproduire. C’est peut-être l’avantage le plus important de Desjardins, et le plus difficile à reproduire pour Wealthsimple.

Comme l’indique la page des offres aux professionnels de Desjardins, l’institution offre des forfaits sur mesure pour les ingénieurs, médecins, notaires et autres professionnels québécois :¹⁰

• Marge de crédit à Taux préférentiel + 0,25 % (parfois Taux préférentiel tout court pour les résidents en médecine)
• Cartes de crédit premium sans frais annuels
• Financement de cabinet ou de pratique
• Forfaits adaptés aux étapes de carrière (résidence, début de pratique, pratique établie)

Wealthsimple traite un neurochirurgien de la même façon qu’un graphiste. Son processus d’octroi de crédit est algorithmique et ne tient pas compte du potentiel de revenus futurs d’un diplôme professionnel.

Pour un étudiant en médecine au Québec qui termine sa résidence, choisir Wealthsimple plutôt que Desjardins comme institution principale serait une erreur financière coûtant des milliers de dollars en économies d’intérêts.

Comment transférer ses comptes de Desjardins à Wealthsimple ?

Le transfert se fait en 4 étapes via l’application Wealthsimple, prend 5 à 15 jours ouvrables, et les frais de Desjardins (~135 $+) sont remboursés si vous transférez 25 000 $ ou plus. Si vous décidez d’ajouter Wealthsimple à votre portefeuille (ce que je recommande), voici le processus :

Étape 1 : Ouvrez un compte Wealthsimple

Inscrivez-vous sur wealthsimple.com et complétez la vérification d’identité. Utilisez le code 9C6DMQ pour obtenir 25 $ en prime.

Étape 2 : Initiez le transfert depuis Wealthsimple

Dans l’application Wealthsimple, allez dans Transférer → Transférer un compte externe. Sélectionnez Desjardins/Disnat comme institution d’origine. Wealthsimple se charge de communiquer avec Desjardins.

Étape 3 : Attendez (et payez les frais)

Desjardins facture environ 135 $ et plus par compte transféré. Le processus prend généralement 5 à 15 jours ouvrables.

Étape 4 : Remboursement des frais

Si vous transférez 25 000 $ ou plus, Wealthsimple rembourse automatiquement les frais de transfert facturés par Desjardins. Vous n’avez généralement pas besoin de soumettre de preuve — le système détecte les frais automatiquement.

Quelle est la meilleure stratégie financière pour un Québécois en 2026 ?

Le modèle hybride : Desjardins pour la vie quotidienne (Hydro, taxes, prêts) et Wealthsimple pour l’investissement et l’épargne à haut rendement. Après avoir analysé les forces et faiblesses de chaque institution, voici la recommandation concrète :

Cette approche maximise vos rendements tout en respectant la réalité de l’infrastructure financière québécoise. Vous n’avez pas à choisir — vous pouvez profiter du meilleur des deux mondes.

Pourquoi Wealthsimple a-t-il du mal spécifiquement au Québec ?

Ce n’est pas un problème de réglementation — c’est un problème d’infrastructure bâtie autour de Desjardins depuis des décennies. Voici pourquoi le Québec est différent du reste du Canada pour Wealthsimple :

1. Desjardins n’est pas une banque, c’est un système d’exploitation. Avec 7,5 millions de membres, Desjardins est souvent la seule institution financière dans les municipalités rurales. Il ne s’agit pas d’un concurrent — c’est l’infrastructure elle-même.

2. Les systèmes de paiement québécois sont bâtis autour de Desjardins. Le SIPC pour les taxes municipales, les ententes avec Hydro-Québec, l’intégration avec la SAAQ — tout présume que vous avez un compte dans une institution financière traditionnelle.

3. La culture du « spécimen de chèque » persiste. Les systèmes de paie de PME et les propriétaires de logements au Québec fonctionnent encore avec des processus qui ne reconnaissent pas toujours les émetteurs de confiance (Trust Company) de Wealthsimple.

4. Les offres aux professionnels sont ancrées dans le tissu québécois. Les forfaits pour ingénieurs, médecins et notaires sont une tradition de la banque relationnelle québécoise que l’approche algorithmique de Wealthsimple ne peut pas reproduire.

En Ontario, vous pouvez passer à Wealthsimple à 100 % sans regarder en arrière. Au Québec, vous seriez en conflit avec des décennies d’infrastructure financière qui présume que vous avez un compte Desjardins.

Mon verdict

Utilisez Wealthsimple pour faire croître votre patrimoine. Gardez Desjardins pour gérer votre vie.

Wealthsimple a réussi à perturber le marché québécois en exposant les frais élevés et la stagnation technologique des institutions traditionnelles. Il force Desjardins à concurrencer — les commissions à zéro chez Disnat en sont la preuve directe.

Mais Wealthsimple reste un partenaire de « beau temps » : excellent pour accumuler des actifs à bas coût, mais insuffisant pour les paiements complexes, la gestion de patrimoine transfrontalière et le crédit spécialisé.

Le modèle hybride n’est pas un compromis — c’est la stratégie optimale. Et la bonne nouvelle, c’est qu’ouvrir un compte Wealthsimple en complément de Desjardins prend environ 10 minutes.

Inscrivez-vous avec le code 9C6DMQ et obtenez 25 $ en prime pour commencer à investir à côté de votre compte Desjardins.

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Foire aux questions

Wealthsimple ou Desjardins : lequel est meilleur pour investir ?

Pour l’investissement en actions et FNB canadiens, Wealthsimple est supérieur : 0 $ de commissions, aucun frais d’inactivité, actions fractionnées et achats récurrents automatisés. Pour les portefeuilles américains importants, Disnat conserve un avantage grâce aux comptes en double devise.

Peut-on payer Hydro-Québec avec Wealthsimple ?

Pas directement avec la carte. Hydro-Québec n’accepte pas les cartes prépayées. Le paiement par prélèvement automatique (DPA) est théoriquement possible, mais les utilisateurs rapportent un taux d’échec élevé avec le numéro d’institution de Wealthsimple. La solution la plus fiable reste de payer via Desjardins ou une autre banque traditionnelle.

Est-ce que Wealthsimple rembourse les frais de transfert depuis Desjardins ?

Oui. Si vous transférez 25 000 $ ou plus, Wealthsimple rembourse les frais facturés par Desjardins (environ 135 $+). Le remboursement est généralement automatique.

Desjardins est-il sécuritaire après la fuite de données de 2019 ?

Desjardins a investi des centaines de millions en mesures correctives, incluant la surveillance Equifax et la biométrie vocale. La fuite de 2019 était causée par un employé malveillant, pas par une faille technique. Cela dit, les données volées sont encore en circulation en 2025-2026. Si vous êtes membre, profitez des services de surveillance de crédit offerts gratuitement.

Wealthsimple est-il une banque canadienne ?

Wealthsimple n’est pas une banque au sens traditionnel. C’est un courtier en valeurs mobilières réglementé par l’OCRI (anciennement l’OCRCVM). Les comptes de placement sont protégés par le FCPE. Le service bancaire (Wealthsimple Cash) utilise des banques partenaires canadiennes pour la protection SADC. Wealthsimple est détenu majoritairement par Power Corporation du Canada, une société québécoise de Montréal.

Le Service Signature de Desjardins vaut-il le coup ?

Si vous avez plus de 250 000 $ en actifs et que votre vie financière est complexe (hypothèque, placements, assurances, planification successorale), le conseiller attitré de Service Signature peut apporter une valeur réelle, surtout pour les questions liées au droit civil québécois. Pour les épargnants simples, Wealthsimple offre un meilleur rapport qualité-prix.