Date limite REER 2026 : Comment cotiser avant le 2 mars (même si vous avez attendu à la dernière minute)

En résumé : La date limite de cotisation au REER pour l’année d’imposition 2025 est le 2 mars 2026, avec un plafond de 32 490 $. Le dépôt instantané de Wealthsimple vous permet d’approvisionner votre REER en quelques minutes — même la fin de semaine — mais l’heure limite est 18 h HNE, pas minuit.

• Votre plafond est de 32 490 $ (ou 18 % du revenu 2024, le moins élevé)
• Le dépôt instantané fonctionne le samedi et le dimanche — aucune visite en succursale
• Manquez le 2 mars et votre cotisation compte pour 2026, retardant votre remboursement d’une année

Quelle est la date limite de cotisation au REER pour l’année d’imposition 2025 ?

La date limite est habituellement le 1er mars, mais comme le 1er mars tombe un dimanche en 2026, l’ARC la reporte au 2 mars 2026.¹ Une journée de plus, mais peu de marge de manœuvre si vous n’avez pas encore cotisé.

Note sur le fuseau horaire : Les institutions financières traitent les cotisations REER à l’heure de l’Est. Les années précédentes, Wealthsimple a fixé son heure limite à 18 h HNE le jour de la date limite pour les dépôts à partir d’un compte bancaire lié. Si vous êtes en Colombie-Britannique ou en Alberta, c’est 15 h ou 16 h heure locale — ne tardez pas jusqu’à la fin de la journée. Vérifiez l’heure exacte dans l’application avant le 2 mars.

Quel est le plafond de cotisation REER pour 2025 ?

Le plafond de déduction REER pour l’année d’imposition 2025 est de 32 490 $, ou 18 % de votre revenu gagné en 2024 — le moins élevé des deux.³ Ce plafond est distinct de celui de 2026 (33 810 $), qui s’applique aux cotisations effectuées après la date limite.

Si vous avez des droits de cotisation inutilisés des années précédentes, ceux-ci se reportent et s’ajoutent à votre plafond actuel. Vous pouvez vérifier vos droits de cotisation exacts via Mon dossier ARC ou sur votre plus récent avis de cotisation.

La marge de 2 000 $ : L’ARC accorde une marge à vie de cotisation excédentaire de 2 000 $ sans pénalité. Au-delà, les cotisations excédentaires sont pénalisées à 1 % par mois sur le montant excédentaire.⁴

Pourquoi les dépôts bancaires traditionnels sont risqués près de la date limite ?

Les méthodes de financement traditionnelles comportent un risque réel à la fin février parce que les virements bancaires et les chèques peuvent nécessiter des jours ou des semaines de traitement, ce qui peut vous faire manquer la date limite du 2 mars :

• Les paiements de facture à partir d’une banque externe peuvent prendre 3 à 5 jours ouvrables
• Les chèques et traites bancaires peuvent prendre 4 à 8 jours ouvrables à être compensés⁵
• Les transferts de compte entre institutions prennent généralement 2 à 4 semaines⁶

Un paiement de facture envoyé vers le 24 février risque de ne pas arriver avant la date limite. Un chèque posté à la fin février n’arrivera fort probablement pas.

Au Québec, les transferts à partir de Desjardins (caisse populaire) sont souvent plus lents que la moyenne — certains transferts ont pris jusqu’à 6 semaines parce que Desjardins envoie parfois un chèque papier par la poste plutôt qu’un transfert électronique. Si vous prévoyez transférer depuis Desjardins, ne comptez pas sur un délai de moins de 4 à 5 semaines.

Peut-on déposer instantanément dans son REER avec Wealthsimple ?

Oui. La fonction de dépôt instantané de Wealthsimple élimine le risque de retard en rendant vos fonds disponibles dans votre REER par dépôt instantané — même la fin de semaine.⁷ Quand vous liez votre compte bancaire (Desjardins, Banque Nationale, TD, etc.) et effectuez un dépôt, il n’y a pas d’attente pour la période de compensation standard de 3 à 5 jours.

Pour comprendre les différences entre les forfaits, consultez notre comparatif Core vs Premium vs Generation.

Vérifiez d’abord votre limite réelle : Votre limite de dépôt instantané est personnalisée en fonction de l’historique et du solde de votre compte. Elle pourrait être inférieure aux maximums indiqués ci-dessus — ouvrez l’application et confirmez votre limite spécifique avant de déplacer vos fonds le jour de la date limite. À noter : cette limite est dynamique — elle peut chuter sans préavis après une grosse transaction. Des clients ont vu leur limite passer de 5 000 $ à 250 $ du jour au lendemain. Un détail frustrant que nous avons noté : cette baisse de limite est souvent déclenchée par une tentative de dépôt échouée ou un nouveau lien bancaire. Si l’algorithme détecte un « risque » (même à tort), votre limite peut chuter à 1 500 $ ou moins instantanément. À savoir : le soutien technique ne peut généralement pas rétablir votre limite manuellement — c’est un algorithme de risque automatisé, et les agents n’ont pas de bouton pour l’outrepasser. De plus, lier un nouveau compte bancaire fait souvent chuter la limite temporairement (parfois à aussi peu que 1 500 $) par mesure de sécurité. Si vous ajoutez votre banque la veille de la date limite, ne comptez pas sur le plafond complet.

Traitement la fin de semaine : Les dépôts instantanés fonctionnent la fin de semaine, y compris le dimanche 1er mars.⁷ C’est important parce que la date limite réelle (le 2 mars) est un lundi — vous pouvez donc déposer le samedi ou le dimanche et quand même recevoir votre reçu fiscal pour 2025.

Réinitialisation de la limite : Si vous devez déposer plus que votre limite instantanée, celle-ci se réinitialise après 3 jours ouvrables. Pour la plupart des cotisants, la limite Core de 50 000 $ couvre le plafond annuel de 32 490 $ avec de la marge.

Mise en garde : Les premiers dépôts importants (surtout initiés le soir ou la fin de semaine) déclenchent parfois une vérification antifraude qui retarde le traitement. Ne comptez pas sur un dépôt à 23 h 55 le 2 mars — faites-le au moins 24 heures avant la date limite. Si vous déposez un gros montant pour la première fois, faites d’abord un petit dépôt test de 100 $ pour vous assurer que le lien bancaire fonctionne. Un échec de dépôt le 1er mars pourrait geler votre compte temporairement.

Devriez-vous transférer votre REER existant avant la date limite ?

En général, non, car les transferts de REER entre institutions prennent souvent 2 à 4 semaines. Si vous envisagez de transférer un REER existant d’une autre institution (Desjardins, Banque Nationale, Questrade, etc.) vers Wealthsimple pour profiter de la prime de 1 %, le moment est important.

Les transferts de REER entre institutions prennent généralement 2 à 4 semaines.⁶ Si vous entamez un transfert maintenant, votre argent pourrait être en suspens — retiré de votre ancienne institution mais pas encore arrivé chez Wealthsimple — pile au moment de la date limite.

La stratégie la plus judicieuse :

1. Maintenant : Ouvrez un nouveau REER Wealthsimple et cotisez de nouveaux fonds par dépôt instantané avant le 2 mars
2. Après le 2 mars : Entamez le transfert de votre ancien REER vers Wealthsimple à votre rythme
3. Résultat : Vous assurez votre déduction fiscale 2025 immédiatement et obtenez quand même la prime de transfert quand vos anciens fonds arrivent

Cette approche garantit votre cotisation instantanément tout en évitant toute anxiété liée au transfert. La promotion Wealthsimple s’applique autant aux nouvelles cotisations qu’aux transferts, donc vous ne perdez rien en séparant les deux.

Comment approvisionner votre REER instantanément avant le 2 mars

Le moyen le plus rapide d’approvisionner votre compte est d’utiliser la fonction de dépôt instantané via l’application mobile, ce qui rend les fonds disponibles immédiatement. Que vous ayez déjà un compte Wealthsimple ou que vous deviez en ouvrir un, voici le processus.

Si vous n’avez pas de compte Wealthsimple

1. Inscrivez-vous en ligne — La création de compte prend environ 5 minutes sans visite en succursale. Utilisez un code de parrainage pour recevoir une prime de 25 $ en argent quand vous déposez au moins 1 $
2. Vérifiez votre identité — Wealthsimple utilise la vérification numérique, donc pas besoin de poster des documents. Si la numérisation automatique échoue (fréquent avec le reflet sur les permis de conduire), la vérification manuelle peut prendre 1-2 jours ouvrables
3. Ouvrez un REER — Sélectionnez REER comme type de compte lors de l’inscription
4. Liez votre compte bancaire — Connectez votre compte Desjardins, Banque Nationale ou autre banque pour le dépôt instantané
5. Déposez et investissez — Vos fonds arrivent instantanément. Choisissez vos placements ou utilisez le portefeuille géré de Wealthsimple

Astuce : Si votre limite de dépôt bancaire est trop basse, vous pouvez utiliser un Virement Interac vers votre compte Wealthsimple Cash, puis transférer vers le REER — c’est souvent instantané et contourne la limite de dépôt. C’est souvent la méthode la plus fiable pour contourner les délais de « règlement » bancaire : alors qu’un dépôt direct peut sembler instantané mais rester « en cours de traitement » (ce qui empêche parfois de transférer les fonds vers un autre compte interne), le virement Interac est considéré comme de l’argent comptant réglé immédiatement.

Si vous avez déjà un compte Wealthsimple

1. Ouvrez un REER si vous n’en avez pas (vous pouvez détenir plusieurs types de comptes)
2. Déposez par dépôt instantané — les fonds apparaissent immédiatement
3. Investissez dans le portefeuille de votre choix ou dans des actions/FNB individuels

Le processus complet — de l’ouverture du compte au financement du REER — peut être complété en moins de 15 minutes.

Quand recevrai-je mon reçu de cotisation REER ?

Wealthsimple émet habituellement les reçus numériques de cotisation REER pour la période des « 60 premiers jours » vers la mi-mars. Ce reçu couvre toutes les cotisations effectuées entre le 1er janvier et le 2 mars 2026, et vous pouvez les utiliser pour votre déclaration de 2025 ou de 2026.

À noter : Wealthsimple émet souvent deux documents distincts — un pour les cotisations de mars à décembre, et un autre spécifiquement pour les 60 premiers jours. Attendez le deuxième document avant de transmettre votre déclaration. Le feuillet des « 60 premiers jours » arrive parfois aussi tard que le 25 ou le 31 mars. Pour gérer vos attentes : l’an dernier, la majorité des reçus pour la période de janvier-mars ont été rendus disponibles autour du 18 mars. Ne paniquez pas si vous ne le voyez pas le 15 — et surtout, ne transmettez pas votre déclaration avant de l’avoir reçu.

Si vous utilisez Wealthsimple Impôt pour produire votre déclaration, vos données de cotisation REER sont préremplies automatiquement — pas besoin d’entrée manuelle.⁸ Et puisque Wealthsimple Impôt est certifié par l’ARC et Revenu Québec, il gère vos deux déclarations (T1 et TP-1) au même endroit. C’est un avantage concret pour les Québécois qui doivent produire deux déclarations chaque année.

Quelle est la différence entre les plafonds REER 2025 et 2026 ?

Le plafond de 32 490 $ s’applique à l’année d’imposition 2025 (date limite 2 mars 2026), tandis que le plafond de 33 810 $ s’applique à l’année d’imposition 2026 (date limite 1er mars 2027). C’est une source de confusion fréquente quand on cherche « plafond REER 2026 ».

Si vous cotisez avant le 2 mars 2026, vous travaillez avec le plafond de 32 490 $ (l’année d’imposition 2025).³ Le plafond de 33 810 $ s’applique aux cotisations pour l’année d’imposition 2026.

Que se passe-t-il si vous manquez la date limite du 2 mars ?

Si vous manquez la date limite du 2 mars, vos cotisations comptent pour l’année d’imposition 2026 au lieu de 2025, ce qui retarde votre remboursement d’impôt d’une année complète. Concrètement :

• Les cotisations effectuées après le 2 mars 2026 comptent pour l’année d’imposition 2026
• Vous ne pourrez pas déduire ces cotisations de votre déclaration 2025
• Votre remboursement d’impôt 2025 sera plus faible (ou inexistant) comparé à ce qu’il aurait été avec la déduction REER
• Les droits de cotisation inutilisés se reportent — ils ne sont pas perdus de façon permanente

L’impact financier dépend de votre taux marginal d’imposition. Au Québec, les taux combinés (fédéral + provincial) sont parmi les plus élevés au pays. Pour quelqu’un dans une tranche marginale combinée de 45 % qui cotise 10 000 $, manquer la date limite signifie attendre un an de plus pour environ 4 500 $ d’économies d’impôt.

Cumulez vos primes : parrainage + bonification + concours

Si vous ouvrez un nouveau compte Wealthsimple pour votre cotisation REER, vous pouvez combiner trois promotions distinctes en même temps :

• Prime de parrainage : 25 $ en argent quand vous vous inscrivez et déposez 1 $+
• L’offre (Un)Real Deal : Jusqu’à 3 % de bonification sur les transferts de 25 000 $ et plus⁹
• Grand tirage d’une maison de 3 M$ : Participation au tirage quand vous vous inscrivez et approvisionnez votre compte⁹

Ces promotions se cumulent — vous n’avez pas à en choisir une seule. Inscrivez-vous d’abord avec le code de parrainage, puis activez l’offre (Un)Real Deal dans l’application avant d’initier votre transfert. Si vous le faites dans le désordre, le service à la clientèle doit intervenir manuellement, ce qui ajoute des délais. Consultez notre page des promotions Wealthsimple pour tous les détails.

Conseil pour les parents québécois : Si vous consolidez vos comptes chez Wealthsimple, gardez votre REEE dans votre institution actuelle. Wealthsimple apparaît désormais sur la liste officielle des fournisseurs autorisés par Revenu Québec, mais le système n’est pas encore opérationnel pour réclamer la subvention IQEE (l’Incitatif québécois à l’épargne-études de 10 %). La frustration est réelle chez les parents québécois : cela fait plusieurs années que la mention « bientôt disponible » est affichée pour l’IQEE. Pour mettre les choses en perspective : cette réponse circule depuis au moins 2017. En pratique, si vous voulez cette subvention de 10 % (minimum 250 $/an), vous devrez probablement gérer un transfert sortant complexe vers une autre institution, ce qui annule la simplicité promise. Ne transférez pas votre REEE tout de suite — Wealthsimple pourrait exiger que les subventions IQEE passées soient retournées au gouvernement avant d’accepter le transfert, puisque leur plateforme ne peut pas encore les héberger. Vous risquez de perdre des années de subventions déjà acquises.

Conclusion

Pour assurer votre déduction fiscale 2025, complétez votre cotisation par dépôt instantané avant le 2 mars 2026. Si vous avez repoussé votre cotisation, le dépôt instantané de Wealthsimple fait en sorte que la période critique est beaucoup plus courte qu’avant. Vous pouvez ouvrir un compte, approvisionner votre REER et assurer votre déduction fiscale 2025 en une seule fois — même un dimanche soir.

Pour comparer les promotions REER de Wealthsimple avec celles de Desjardins, Questrade et les grandes banques, consultez notre comparaison des courtiers REER au Québec.

Foire aux questions

Quelle est la date limite de cotisation au REER pour l’année d’imposition 2025 ?

La date limite est le 2 mars 2026. Les cotisations effectuées avant cette date peuvent être déduites de votre revenu imposable de 2025. La date habituelle du 1er mars est reportée au 2 mars parce que le 1er mars 2026 tombe un dimanche.

Peut-on cotiser à son REER la fin de semaine avec Wealthsimple ?

Oui. Le dépôt instantané de Wealthsimple fonctionne la fin de semaine, y compris le dimanche 1er mars. Tant que votre dépôt est complété avant la date limite, vous recevrez un reçu fiscal pour l’année d’imposition 2025.

Combien puis-je déposer instantanément dans mon REER Wealthsimple ?

Les clients Core peuvent déposer instantanément jusqu’à 50 000 $, tandis que les clients Premium et Generation peuvent déposer jusqu’à 250 000 $. La limite se réinitialise tous les 3 jours ouvrables.

Devrais-je transférer mon REER existant chez Wealthsimple avant la date limite ?

En général, non. Les transferts de REER entre institutions peuvent prendre de 2 à 4 semaines. Ouvrez plutôt un nouveau REER chez Wealthsimple et cotisez de nouveaux fonds par dépôt instantané avant la date limite, puis planifiez votre transfert après le 2 mars.

Que se passe-t-il si je manque la date limite du REER ?

Toute cotisation effectuée après le 2 mars 2026 ne peut pas être déduite de votre déclaration de revenus 2025. Elle comptera pour l’année d’imposition 2026, ce qui retarde votre remboursement d’impôt d’une année complète.

Sources